Calculadora à vista ou parcelado
Parcelado sem juros vale a pena?
Se o preço parcelado é igual ao à vista, parcelar ganha: o dinheiro fica rendendo até cada parcela vencer. A pergunta certa é quanto de desconto à vista compensa abrir mão disso.
Exemplo: R$ 1.000 em 10× sem juros
Parcelar economiza
R$ 44,77
R$ 1.000,00 à vista ou 10× de R$ 100,00 (1ª em 30 dias). Rendimento de 10,58% ao ano.
- Parcelado, sem juros
- 0,00% ao mês 0,00% ao ano
- Seu dinheiro rende
- 0,84% ao mês 10,58% ao ano
Em dinheiro de hoje
- Preço à vista
- 1.000,00
- 10 parcelas
- − 955,23
- Parcelar economiza
- R$ 44,77
O desconto que empata
Com o dinheiro rendendo 10,58% ao ano líquidos, o CDI de 13,65% em 09/10/20261 menos 22,5% de IR2, parcelar sem juros equivale a estes descontos à vista:
| Parcelas sem juros | Desconto que empata |
|---|---|
| 2× | 1,25% |
| 3× | 1,66% |
| 4× | 2,07% |
| 5× | 2,48% |
| 6× | 2,88% |
| 10× | 4,48% |
| 12× | 5,26% |
1ª parcela em 30 dias, como no cartão. Se a loja dá mais desconto que isso para pagar à vista, pague à vista; se dá menos, parcele e deixe o dinheiro aplicado.
Quando o “sem juros” tem juros
Quando há desconto para pagar à vista, o parcelado embute juros, mesmo com o anúncio de “sem juros”. A lei permite cobrar preços diferentes conforme o prazo ou o meio de pagamento, desde que o desconto esteja visível3, e nas vendas financiadas o Código de Defesa do Consumidor manda informar a taxa efetiva anual e o total com e sem financiamento4.
Três cuidados
O ganho só existe se o dinheiro ficar mesmo aplicado até cada parcela. Parcelas no cartão ocupam o limite e se somam às de outras compras. E atrasar uma fatura custa muito mais que qualquer rendimento: o ganho de parcelar é pequeno, o risco de atrasar não é.
Leia também
- Desconto à vista ou parcelar: quanto de desconto compensa
- Como calcular os juros de um parcelamento
- Calculadora à vista ou parcelado
Perguntas frequentes
Parcelar sem juros vale a pena?
Se o preço é o mesmo à vista e o dinheiro fica aplicado, sim. Com 10,58% ao ano, 10 parcelas sem juros valem 4,48% de desconto.
Qual desconto à vista compensa em 12 vezes?
Com 10,58% ao ano de rendimento, mais de 5,26%.
E se o dinheiro ficar na poupança?
A poupança rende 0,5% ao mês mais a TR enquanto a Selic estiver acima de 8,5% ao ano5, cerca de 6,17% ao ano: o desconto que empata fica menor. Troque o rendimento na calculadora.
A loja pode cobrar mais no parcelado?
Pode, se informar o desconto à vista de forma visível3.
Fontes
- Banco Central do Brasil, série 4389 do SGS (CDI anualizado, base 252): 13,65% em 09/10/2026. api.bcb.gov.br (conferido em 14/10/2026).
- Lei nº 11.033/2004, art. 1º (IR na renda fixa: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720, 15% acima). planalto.gov.br (conferido em 14/10/2026).
- Lei nº 13.455/2017, arts. 1º e 2º (preços diferentes conforme o prazo ou o meio de pagamento; desconto informado de forma visível). planalto.gov.br (conferido em 14/10/2026).
- Lei nº 8.078/1990 (Código de Defesa do Consumidor), art. 52 (taxa efetiva anual de juros e soma total a pagar, com e sem financiamento). planalto.gov.br (conferido em 14/10/2026).
- Lei nº 8.177/1991, art. 12, II (poupança: 0,5% ao mês mais TR enquanto a meta da Selic for superior a 8,5% ao ano). planalto.gov.br (conferido em 14/10/2026).
Gerado em 14/10/2026 com o CDI de 09/10/2026. Estimativa para fins informativos; não é recomendação de investimento nem de crédito.